淮安日報訊：今年上半年，家住市區(qū)的張女士為自己投保了一份保額為20萬元的重大疾病保險。這份保單是她對未來風(fēng)險的預(yù)防，也是對自身健康的保障。近期，張女士接觸到一家“代理退�！敝薪�，其工作人員反復(fù)向她灌輸“重疾險無用論”，聲稱“保險都是騙人的”“把錢拿回來投資更劃算”。張女士在支付該中介一筆高額咨詢費后，辦理了退保手續(xù)。然而，退保后不久，張女士在一次體檢中被確診患有癌癥。面對高額的醫(yī)療費用，她想起了那份已解除的保單，令人心痛的是，當(dāng)她嘗試重新投保時，因年齡增長和已確診的疾病，被多家保險公司拒保。

據(jù)中國人壽淮安市分公司客服部洪經(jīng)理介紹，張女士的遭遇揭示了“代理退�！焙诋a(chǎn)給消費者帶來的三重風(fēng)險。一是保障缺失風(fēng)險最為直接。保險的本質(zhì)在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移，而重疾險的核心價值在于為不可預(yù)知的重大疾病提供經(jīng)濟保障。張女士退保后，失去了獲得20萬元理賠的機會，這一保障缺口直接轉(zhuǎn)化為其沉重的經(jīng)濟負擔(dān)。二是重新投保面臨嚴(yán)苛條件。隨著年齡增長，人體健康風(fēng)險自然增加，保險公司核保標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)提高；而已有疾病史更會成為重新投保的重大障礙。張女士的經(jīng)歷絕非個案，許多消費者退保后才發(fā)現(xiàn)，自己已失去以合理成本獲得保障的資格。三是經(jīng)濟雙重損失難以彌補。張女士不僅向“代理退�！敝薪橹Ц读烁哳~咨詢費，更喪失了20萬元的潛在保障，且未來重新獲得類似保障的成本將顯著增加，這種雙重經(jīng)濟損失往往是消費者決定退保時未曾預(yù)見到的。

洪經(jīng)理提醒消費者，市場上一些不良機構(gòu)以“全額退�！睘檎T餌，實則收取高額咨詢費，嚴(yán)重損害消費者權(quán)益。金融監(jiān)管部門多次發(fā)布風(fēng)險提示，揭露此類行為的非法性。消費者應(yīng)保持清醒認識，長期保障類保險產(chǎn)品的價值會隨著持有時間的增長而提升，特別是健康險，輕易退�？赡軐�(dǎo)致不可逆的保障損失。洪經(jīng)理強調(diào)，消費者應(yīng)正確認識保險功能，勿輕信片面之詞。重疾險的設(shè)計初衷在于彌補因患重大疾病導(dǎo)致的收入損失和醫(yī)療費用支出。所謂“保險無用”的論調(diào)，往往忽視了保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移本質(zhì)。消費者應(yīng)通過正規(guī)渠道了解保險知識，如聯(lián)系保險公司官方客服、咨詢專業(yè)保險顧問等，避免輕信非專業(yè)人士的片面誤導(dǎo)。保險合同的解除，應(yīng)基于對自身風(fēng)險保障需求的理性評估，審慎作出決定，而非受一時誤導(dǎo)的沖動行為。

■通訊員 國壽宣