近年來(lái)，非法金融活動(dòng)形式日益多樣、金融詐騙手段不斷翻新，出現(xiàn)了許多結(jié)合新技術(shù)、新概念的新型騙局。

近日，中國(guó)銀行淮安分行內(nèi)控與法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人陳桂華在接受記者采訪時(shí)以案示警，提出“避坑”建議。他提醒廣大金融消費(fèi)者樹(shù)立科學(xué)理性的投資觀、消費(fèi)觀，通過(guò)正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)，了解金融詐騙的特征，切實(shí)增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

警惕六類新型金融詐騙行為

非法集資詐騙。承諾“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”，通過(guò)虛假P2P平臺(tái)、旅游宣講會(huì)、熟人介紹等方式推銷，偽造虛假項(xiàng)目資質(zhì)、政府背書(shū)文件，利用人們“賺快錢(qián)”的心理及金融知識(shí)的欠缺，引誘投資者上鉤。有的不法分子打著“養(yǎng)老金融”的旗號(hào)，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，向老年人推銷非法理財(cái)產(chǎn)品，承諾保本并給予高額收益，實(shí)則資金被暗中轉(zhuǎn)移或借新還舊，直至資金鏈斷裂。

典型話術(shù)：“投入10萬(wàn)元，一年返利30%。”“零風(fēng)險(xiǎn)，到期還本付息，錯(cuò)過(guò)再等十年。”“銀行理財(cái)產(chǎn)品收益太低，我這是內(nèi)部渠道購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，每月都有高分紅�！薄按损B(yǎng)老項(xiàng)目為國(guó)家試點(diǎn)，每年有高達(dá)20%的利息回報(bào)�！薄斑@個(gè)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，投入5萬(wàn)元，一年后能拿6萬(wàn)元，穩(wěn)賺不賠�！�

非法放貸詐騙。此類騙局瞄準(zhǔn)急需資金的大學(xué)生、小微企業(yè)主等，開(kāi)展“套路貸”，以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”“快速放貸”“無(wú)需查征信”為誘餌，預(yù)先扣除“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”，誘導(dǎo)其在線上App申請(qǐng)高息貸，逾期后通過(guò)暴力催收、威脅恐嚇等方式逼迫其還款。

典型話術(shù)：“我這里有無(wú)擔(dān)保、年利息非常低的貸款，App線上申請(qǐng)即可�！薄坝猩矸葑C就能貸，5分鐘就能到賬�！薄皶簳r(shí)還不上？有新平臺(tái)過(guò)橋，可延長(zhǎng)還款期�！薄叭障⒌陀�0.05%，還款無(wú)壓力�！�

社交電商代理。業(yè)務(wù)員偽裝成成功人士，通過(guò)微信聊天等方式獲取一些中年女性的信任，然后將其拉入群。群內(nèi)有“水軍”配合，宣傳美容、護(hù)膚產(chǎn)品的功效和市場(chǎng)前景，同時(shí)制造“代理名額稀缺”“穩(wěn)賺不賠”等假象，誘騙受害人繳納高額代理費(fèi)。

典型話術(shù)：“只需繳納998元代理費(fèi)，即可獲得獨(dú)家貨源和引流技巧，3個(gè)月回本。”

虛擬貨幣投資洗錢(qián)。不法分子以區(qū)塊鏈為噱頭，宣傳“科技幣”“穩(wěn)定幣”的低風(fēng)險(xiǎn)、高收益。由于這些虛擬貨幣具有匿名性、跨國(guó)性特征，資金一旦被兌換成虛擬貨幣轉(zhuǎn)移后，幾乎無(wú)法追回。

典型話術(shù)：“日賺3%，月入百萬(wàn)不是夢(mèng)，限量發(fā)行原始幣，上市后百倍增值�！�

證券期貨虛假投資理財(cái)。不法分子通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)社交軟件、短視頻平臺(tái)等投放廣告，或通過(guò)打電話、發(fā)送短信等方式聯(lián)系投資者，冒充投資理財(cái)專家或證券期貨從業(yè)人員，引導(dǎo)投資者掃描二維碼、下載App進(jìn)行詐騙。

典型話術(shù)：“內(nèi)部消息顯示，某股票下周必漲30%，該股票與權(quán)威機(jī)構(gòu)合作，財(cái)經(jīng)專家實(shí)名推薦�！�

金融詐騙。冒充銀行、公安、法院工作人員進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，或利用改號(hào)軟件、偽裝官方號(hào)碼及AI換臉視頻等技術(shù)，偽造“銀行卡賬戶凍結(jié)”“賬戶限額無(wú)法轉(zhuǎn)賬”“涉嫌洗錢(qián)犯罪”等場(chǎng)景，誘導(dǎo)受害人泄露卡號(hào)、手機(jī)驗(yàn)證碼等信息，騙取資金。

典型話術(shù)：“你的銀行卡涉嫌非法交易，現(xiàn)需轉(zhuǎn)入安全賬戶。”“我是銀行工作人員，能幫你徹底清除不良征信記錄�！薄澳阍谖倚星捌谟匈J款未結(jié)清，現(xiàn)已逾期，請(qǐng)匯款至XX賬戶，否則我行將對(duì)你進(jìn)行起訴。”

三招識(shí)別防范非法金融風(fēng)險(xiǎn)

陳桂華指出，盡管金融騙局形式多樣，但核心套路有共同之處。記住以下幾點(diǎn)，可以有效識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第一招，查資質(zhì)、查項(xiàng)目、查收益，摸清“底細(xì)”再行動(dòng)。通過(guò)國(guó)家信息公示查詢系統(tǒng)、中國(guó)人民銀行官網(wǎng)、銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)，核查投資機(jī)構(gòu)是否具備金融業(yè)務(wù)許可證；核查項(xiàng)目真實(shí)性，對(duì)“虛擬貨幣”“跨境投資”等項(xiàng)目保持高度警惕；年化收益超過(guò)6%要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%有風(fēng)險(xiǎn)，超過(guò)10%都是騙局。高收益伴著高風(fēng)險(xiǎn)，任何承諾保本高息的金融活動(dòng)都是違反監(jiān)管規(guī)定的。

第二招，問(wèn)來(lái)源、問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)、問(wèn)家人，理清“邏輯”不盲從。問(wèn)清資金投向、盈利模式，對(duì)于回答模糊或夸大其詞的立即終止；主動(dòng)詢問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)情況，正規(guī)金融產(chǎn)品不會(huì)承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；遇到高收益誘惑，多問(wèn)問(wèn)家人，多數(shù)騙局會(huì)利用獨(dú)家、限時(shí)等幌子，引誘人沖動(dòng)轉(zhuǎn)賬。

第三招，不泄露、不轉(zhuǎn)賬、不迷信，守住“底線”防入坑。保護(hù)好個(gè)人身份信息，不輕易泄露身份證號(hào)碼、銀行賬戶、驗(yàn)證碼等；公安、銀行、法院等單位絕不會(huì)要求個(gè)人“轉(zhuǎn)賬到安全賬戶”；不輕信內(nèi)部渠道，不迷信“征信修復(fù)”，征信由央行統(tǒng)一管理，無(wú)法人為修改。

陳桂華提醒廣大市民，如果對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性存疑，或在金融消費(fèi)中遇到困惑，可以前往中國(guó)銀行淮安分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢，該行將積極提供金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)提示服務(wù)，與廣大市民一起筑牢金融安全防線，共建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境。

■通訊員 王 林 朱學(xué)鵬 徐曉杉，記 者 唐筱葳